# Banco y conciliación El grupo **Banque** (Banco) pone frente a frente dos cosas: lo que su banco ha **pasado** y lo que su sociedad ha **registrado**. La conciliación es el gesto que las une, y es lo que hace que sus libros sean verificables. Tres diferencias viven sin verse mientras no se haya hecho, y ninguna cambia el tamaño de un total: un cobro anotado dos veces, un cheque nunca presentado, una transferencia que nunca llegó. Conciliar las saca a la luz el mismo día. ## Declarar una cuenta bancaria Abra **Banque, Comptes en banque** (Banco, Cuentas bancarias), pantalla abierta al rango Propietario, y luego **Nouveau compte** (Nueva cuenta): * **Nom du compte** (Nombre de la cuenta): aquel por el que usted la reconoce, por ejemplo `Compte courant` o `Livret EUR`; * **Banque** (Banco): la entidad que la mantiene; * **IBAN ou numéro de compte** (IBAN o número de cuenta): opcional, sirve para localizar la cuenta en un extracto en papel; * **Devise du compte** (Divisa de la cuenta): aquella en la que el banco la lleva, y en la que llegarán sus extractos. Una cuenta se **retira** de la lista cuando se cierra, y se **recupera** después si vuelve a abrirla. Sus extractos y sus movimientos siguen legibles en ambos casos. ## Cargar un extracto Desde **Banque, Rapprochement** (Banco, Conciliación) o desde la ficha de una cuenta, **Verser un relevé** (Cargar un extracto) abre el formulario de importación. El extracto se carga en formato **CSV**, tal como lo exporta su banco, con los nombres de las columnas en la primera línea. ### Decir cómo leer el fichero La mitad del formulario describe el **alfabeto** de su banco, porque dos escrituras se leen perfectamente en pantalla y designan sin embargo dos cosas distintas: * **Comment la banque écrit ses dates** (Cómo escribe el banco sus fechas): `31/12/2026` (día, mes, año), `12/31/2026` (mes, día, año), `2026-12-31` (año, mes, día), `31.12.2026` (día, mes, año) o `31/12/26` (año de dos cifras). Esta elección decide el mes, ya que `01/02/2026` es el 1 de febrero aquí y el 2 de enero en otros sitios; * **Séparateur des décimales** (Separador decimal): la coma (`1 234,56`) o el punto (`1,234.56`). El otro signo se lee entonces como separador de millares. El separador de columnas, en cambio, se reconoce solo. ### Nombrar las columnas * **Colonne des dates** (Columna de fechas) y **Colonne des libellés** (Columna de conceptos): los nombres exactos que lleva la primera línea de su fichero; * **Colonne des références** (Columna de referencias): opcional, y muy útil, ya que una referencia ayuda a encontrar el cobro o el pago correspondiente; * **Les montants** (Los importes): una sola columna, negativa para los adeudos, o dos columnas, debe y haber. Según su elección, rellene **Colonne des montants** (Columna de importes), o **Colonne des débits** (Columna del debe) y **Colonne des crédits** (Columna del haber). ### Los dos saldos, y lo que prueban **Solde avant ces mouvements** (Saldo antes de estos movimientos) y **Solde après ces mouvements** (Saldo después de estos movimientos) son opcionales, y son ellos los que permiten rechazar un fichero truncado: la suma de los movimientos debe enlazar exactamente ambos saldos, y si no el extracto se rechaza. Es la comprobación que atrapa una exportación cortada por una paginación, un filtro de fechas olvidado en la pantalla del banco, o una columna del debe leída como haber. Indíquelos juntos, ya que el uno sin el otro no prueba nada. El saldo de partida se le propone a partir del último extracto verificado de la cuenta. Un extracto cargado sin sus saldos entra con normalidad, y la ficha de la cuenta indica que no ha sido verificado. El fichero se lee y se comprueba **entero** antes de que entre una sola línea, y una línea ya cargada se reconoce y se aparta: cargar dos veces el mismo extracto no duplica nada. ## Conciliar sus movimientos Abra **Banque, Rapprochement** (Banco, Conciliación). Los movimientos que esperan se presentan del más antiguo al más reciente, ya que un movimiento que lleva mucho tiempo solo es el que más tiene que decir. Bajo cada movimiento, la pantalla propone los **cobros y pagos que podría designar**: * del **mismo importe y la misma divisa**; * **con siete días de margen** respecto a la fecha valor; * en el **sentido correcto**: un abono solo se encuentra con un cobro, un adeudo solo con un pago realizado; * y **no conciliados ya** con otro movimiento. Usted elige, y solo usted. Dos clientes que pagan 1 200 EUR el mismo día son el caso corriente, y usted es quien sabe cuál es cuál. Un cobro o un pago se concilia una sola vez. ### Los tres estados de un movimiento La ficha de una cuenta ordena los movimientos en tres pestañas, cada una con su recuento: | Estado | Lo que significa | | -------------------------------- | -------------------------------------------------------------------- | | **À rapprocher** (Por conciliar) | el movimiento espera el cobro o el pago que le corresponde | | **Rapproché** (Conciliado) | está unido a un cobro o a un pago, con el nombre del tercero al lado | | **Écarté** (Apartado) | se ha tratado fuera del punteo, con el motivo que usted ha escrito | **Écarter** (Apartar) pide un motivo, y eso es lo que permite que una lista se vacíe: unos gastos de mantenimiento de cuenta o unos intereses no tienen ninguna factura enfrente. Seis meses después, el motivo sigue diciendo por qué se trató la línea. **Reprendre** (Recuperar) devuelve un movimiento apartado al trabajo pendiente, y **Défaire** (Deshacer) desune un movimiento conciliado. ### Cuando los importes no cuadran al céntimo La conciliación no exige la igualdad al céntimo: un banco cobra sus comisiones sobre la transferencia, y su cliente recibe 997 por un pago de 1 000. La **diferencia se muestra** en la ficha de la cuenta, junto al movimiento, y sus libros conservan ambas cifras tal como son. Cuando el movimiento y el cobro están en dos divisas, los dos importes se muestran uno al lado del otro. ## Lo que la conciliación le aporta después Un cobro no dice, por sí solo, por qué banco ha llegado: solo la conciliación lo sabe. Una vez conciliado, se escribe en su diario contable bajo la **cuenta bancaria real**. Vea [Exportación contable](/es/erp/comptabilite.md).