Τράπεζα και συμφωνία

Η ομάδα Banque (Τράπεζα) βάζει αντικριστά δύο πράγματα: αυτό που η τράπεζα καταχώρησε και αυτό που η εταιρεία σας εισήγαγε. Η συμφωνία είναι η ενέργεια που τα συνδέει, και είναι αυτή που κάνει τα βιβλία σας ελέγξιμα.

Τρεις αποκλίσεις ζουν χωρίς να φαίνονται όσο δεν έχει γίνει, και καμία δεν αλλάζει το μέγεθος ενός συνόλου: μια είσπραξη σημειωμένη δύο φορές, μια επιταγή που δεν εμφανίστηκε ποτέ, ένα έμβασμα που δεν έφτασε ποτέ. Η συμφωνία τις φέρνει στο φως την ίδια μέρα.

Να δηλώσετε τραπεζικό λογαριασμό

Ανοίξτε Banque, Comptes en banque (Τράπεζα, Τραπεζικοί λογαριασμοί), οθόνη ανοιχτή στη βαθμίδα Ιδιοκτήτης, και έπειτα Nouveau compte (Νέος λογαριασμός):

• Nom du compte (Όνομα λογαριασμού): αυτό με το οποίο τον αναγνωρίζετε, για παράδειγμα Compte courant ή Livret EUR,
• Banque (Τράπεζα): το ίδρυμα που τον τηρεί,
• IBAN ou numéro de compte (IBAN ή αριθμός λογαριασμού): προαιρετικό, βοηθά να βρείτε τον λογαριασμό σε έντυπο αντίγραφο,
• Devise du compte (Νόμισμα λογαριασμού): αυτό στο οποίο τον τηρεί η τράπεζα και στο οποίο θα φτάνουν τα αντίγραφά του.

Ένας λογαριασμός αποσύρεται από τη λίστα όταν κλείνει και επανέρχεται αργότερα αν τον ανοίξετε ξανά. Τα αντίγραφα και οι κινήσεις του παραμένουν αναγνώσιμα και στις δύο περιπτώσεις.

Να φορτώσετε αντίγραφο κίνησης

Από Banque, Rapprochement (Τράπεζα, Συμφωνία) ή από την καρτέλα ενός λογαριασμού, το Verser un relevé (Φόρτωση αντιγράφου) ανοίγει τη φόρμα εισαγωγής. Το αντίγραφο φορτώνεται σε μορφή CSV, ακριβώς όπως το εξάγει η τράπεζά σας, με τα ονόματα των στηλών στην πρώτη γραμμή.

Να πείτε πώς διαβάζεται το αρχείο

Το μισό της φόρμας περιγράφει το αλφάβητο της τράπεζάς σας, επειδή δύο γραφές διαβάζονται άψογα στην οθόνη και ωστόσο δηλώνουν δύο διαφορετικά πράγματα:

• Comment la banque écrit ses dates (Πώς γράφει η τράπεζα τις ημερομηνίες): 31/12/2026 (ημέρα, μήνας, έτος), 12/31/2026 (μήνας, ημέρα, έτος), 2026-12-31 (έτος, μήνας, ημέρα), 31.12.2026 (ημέρα, μήνας, έτος) ή 31/12/26 (διψήφιο έτος). Αυτή η επιλογή κρίνει τον μήνα, αφού το 01/02/2026 εδώ είναι 1η Φεβρουαρίου και αλλού 2 Ιανουαρίου,
• Séparateur des décimales (Διαχωριστικό δεκαδικών): το κόμμα (1 234,56) ή η τελεία (1,234.56). Το άλλο σημείο διαβάζεται τότε ως διαχωριστικό χιλιάδων.

Το διαχωριστικό στηλών, αντίθετα, αναγνωρίζεται μόνο του.

Να ονομάσετε τις στήλες

• Colonne des dates (Στήλη ημερομηνιών) και Colonne des libellés (Στήλη αιτιολογίας): τα ακριβή ονόματα από την πρώτη γραμμή του αρχείου σας,
• Colonne des références (Στήλη αναφορών): προαιρετική και πολύ χρήσιμη, αφού μια αναφορά βοηθά να βρεθεί η αντίστοιχη πληρωμή,
• Les montants (Τα ποσά): μία μόνο στήλη, αρνητική για τις χρεώσεις, ή δύο στήλες, χρέωση και πίστωση. Ανάλογα με την επιλογή σας συμπληρώστε Colonne des montants (Στήλη ποσών), ή Colonne des débits (Στήλη χρεώσεων) και Colonne des crédits (Στήλη πιστώσεων).

Τα δύο υπόλοιπα, και τι αποδεικνύουν

Τα Solde avant ces mouvements (Υπόλοιπο πριν από αυτές τις κινήσεις) και Solde après ces mouvements (Υπόλοιπο μετά από αυτές τις κινήσεις) είναι προαιρετικά, και αυτά ακριβώς επιτρέπουν να απορριφθεί ένα κομμένο αρχείο: το άθροισμα των κινήσεων πρέπει να τα συνδέει ακριβώς, αλλιώς το αντίγραφο απορρίπτεται. Είναι ο έλεγχος που πιάνει μια εξαγωγή κομμένη από σελιδοποίηση, ένα φίλτρο ημερομηνιών ξεχασμένο στην οθόνη της τράπεζας, ή μια στήλη χρεώσεων διαβασμένη ως πιστώσεων.

Δώστε τα μαζί, αφού το ένα χωρίς το άλλο δεν αποδεικνύει τίποτα. Το αρχικό υπόλοιπο σας προτείνεται από το τελευταίο επαληθευμένο αντίγραφο του λογαριασμού. Ένα αντίγραφο που φορτώνεται χωρίς τα υπόλοιπά του μπαίνει κανονικά, και η καρτέλα του λογαριασμού αναφέρει ότι δεν επαληθεύτηκε.

Το αρχείο διαβάζεται και ελέγχεται ολόκληρο πριν μπει έστω και μία γραμμή, και μια ήδη φορτωμένη γραμμή αναγνωρίζεται και τίθεται στην άκρη: η φόρτωση του ίδιου αντιγράφου δύο φορές δεν διπλασιάζει τίποτα.

Να συμφωνήσετε τις κινήσεις σας

Ανοίξτε Banque, Rapprochement (Τράπεζα, Συμφωνία). Οι κινήσεις που περιμένουν εμφανίζονται από την παλαιότερη προς την πιο πρόσφατη, αφού μια κίνηση που έμεινε πολύ καιρό μόνη έχει τα περισσότερα να πει.

Κάτω από κάθε κίνηση, η οθόνη προτείνει τις πληρωμές που θα μπορούσε να δηλώνει:

• με ίδιο ποσό και ίδιο νόμισμα,
• με ακρίβεια επτά ημερών από την ημερομηνία αξίας,
• προς τη σωστή κατεύθυνση: μια πίστωση συναντά μόνο είσπραξη, μια χρέωση μόνο πραγματοποιημένη πληρωμή,
• και μη ήδη συμφωνημένες με άλλη κίνηση.

Επιλέγετε εσείς, και μόνο εσείς. Δύο πελάτες που πληρώνουν 1 200 EUR την ίδια μέρα είναι η συνηθισμένη περίπτωση, και εσείς ξέρετε ποιος είναι ποιος. Μια πληρωμή συμφωνείται μόνο μία φορά.

Οι τρεις καταστάσεις μιας κίνησης

Η καρτέλα ενός λογαριασμού τακτοποιεί τις κινήσεις σε τρεις καρτέλες, καθεμία με τον αριθμό της:

Κατάσταση	Τι σημαίνει
À rapprocher (Προς συμφωνία)	η κίνηση περιμένει την αντίστοιχη πληρωμή
Rapproché (Συμφωνημένη)	συνδέεται με πληρωμή, με το όνομα του συναλλασσόμενου δίπλα
Écarté (Στην άκρη)	αντιμετωπίστηκε εκτός συμψηφισμού, με τον λόγο που γράψατε

Το Écarter (Να τεθεί στην άκρη) ζητά λόγο, και αυτό ακριβώς αφήνει μια λίστα να αδειάσει: έξοδα τήρησης λογαριασμού ή τόκοι δεν έχουν απέναντί τους κανένα τιμολόγιο. Έξι μήνες αργότερα, ο λόγος λέει ακόμη γιατί αντιμετωπίστηκε η γραμμή. Το Reprendre (Επαναφορά) φέρνει μια κίνηση από την άκρη πίσω στη δουλειά που πρέπει να γίνει, και το Défaire (Αναίρεση) αποσυνδέει μια συμφωνημένη κίνηση.

Όταν τα ποσά δεν βγαίνουν στο λεπτό

Μια συμφωνία δεν απαιτεί ισότητα στο λεπτό: η τράπεζα κρατά τα έξοδά της από το έμβασμα, και ο πελάτης σας λαμβάνει 997 για πληρωμή 1 000. Η διαφορά εμφανίζεται στην καρτέλα του λογαριασμού, δίπλα στην κίνηση, και τα βιβλία σας κρατούν και τους δύο αριθμούς όπως είναι. Όταν η κίνηση και η πληρωμή είναι σε δύο νομίσματα, τα δύο ποσά εμφανίζονται το ένα δίπλα στο άλλο.

Τι σας αποφέρει η συμφωνία στη συνέχεια

Μια πληρωμή δεν λέει από μόνη της από ποια τράπεζα ήρθε: το ξέρει μόνο η συμφωνία. Μόλις συμφωνηθεί, γράφεται στο λογιστικό σας ημερολόγιο κάτω από τον πραγματικό τραπεζικό λογαριασμό. Δείτε Λογιστική εξαγωγή.