Banka i usklađivanje

Skupina Banque (Banka) stavlja jedno nasuprot drugome: ono što je vaša banka provela i ono što je vaše društvo unijelo. Usklađivanje je radnja koja ih povezuje i ono čini vaše knjige provjerljivima.

Tri razlike žive neopaženo dok se ono ne dogodi, a nijedna ne mijenja veličinu zbroja: dvaput zabilježena uplata, ček koji nikada nije predan, doznaka koja nikada nije stigla. Usklađivanje ih iznosi na vidjelo istoga dana.

Prijaviti bankovni račun

Otvorite Banque, Comptes en banque (Banka, Bankovni računi), zaslon otvoren rangu Vlasnik, pa Nouveau compte (Novi račun):

• Nom du compte (Naziv računa): onaj po kojem ga prepoznajete, na primjer Compte courant ili Livret EUR;
• Banque (Banka): ustanova koja ga vodi;
• IBAN ou numéro de compte (IBAN ili broj računa): neobvezno, pomaže pronaći račun na papirnatom izvodu;
• Devise du compte (Valuta računa): ona u kojoj ga banka vodi i u kojoj će stizati izvodi.

Račun se s popisa povlači kad je zatvoren i poslije vraća ako ga ponovno otvorite. Njegovi izvodi i stavke ostaju čitljivi u oba slučaja.

Učitati izvod

Iz Banque, Rapprochement (Banka, Usklađivanje) ili s kartice računa, Verser un relevé (Učitaj izvod) otvara obrazac uvoza. Izvod se učitava u formatu CSV, upravo onako kako ga vaša banka izvozi, s nazivima stupaca u prvom retku.

Reći kako čitati datoteku

Polovica obrasca opisuje abecedu vaše banke, jer se dva zapisa na zaslonu čitaju besprijekorno, a ipak označavaju dvije različite stvari:

• Comment la banque écrit ses dates (Kako banka piše datume): 31/12/2026 (dan, mjesec, godina), 12/31/2026 (mjesec, dan, godina), 2026-12-31 (godina, mjesec, dan), 31.12.2026 (dan, mjesec, godina) ili 31/12/26 (dvoznamenkasta godina). Taj izbor odlučuje o mjesecu, jer je 01/02/2026 ovdje 1. veljače, a drugdje 2. siječnja;
• Séparateur des décimales (Decimalni razdjelnik): zarez (1 234,56) ili točka (1,234.56). Drugi se znak tada čita kao razdjelnik tisućica.

Razdjelnik stupaca, pak, prepoznaje se sam.

Imenovati stupce

• Colonne des dates (Stupac datuma) i Colonne des libellés (Stupac opisa): točni nazivi iz prvog retka vaše datoteke;
• Colonne des références (Stupac referencija): neobvezan i vrlo koristan, jer referencija pomaže pronaći pripadajuće plaćanje;
• Les montants (Iznosi): jedan stupac, negativan za terećenja, ili dva stupca, duguje i potražuje. Ovisno o izboru ispunite Colonne des montants (Stupac iznosa) ili Colonne des débits (Stupac duguje) i Colonne des crédits (Stupac potražuje).

Dva salda i što dokazuju

Solde avant ces mouvements (Saldo prije ovih stavaka) i Solde après ces mouvements (Saldo nakon ovih stavaka) neobvezni su, a upravo oni omogućuju odbiti odsječenu datoteku: zbroj stavaka mora ih točno povezati, inače se izvod odbija. To je zaštita koja hvata izvoz presječen straničenjem, filtar datuma ostavljen na zaslonu banke ili stupac duguje pročitan kao potražuje.

Navedite ih zajedno, jedan bez drugoga ništa ne dokazuje. Početni saldo predlaže vam se iz posljednjeg provjerenog izvoda računa. Izvod učitan bez salda ulazi uobičajeno, a kartica računa navodi da nije provjeren.

Datoteka se čita i provjerava u cijelosti prije nego što uđe i jedan redak, a već učitani redak prepoznaje se i odlaže: učitati isti izvod dvaput ne udvostručuje ništa.

Uskladiti stavke

Otvorite Banque, Rapprochement (Banka, Usklađivanje). Stavke koje čekaju prikazuju se od najstarije prema najnovijoj, jer stavka koja je dugo ostala sama ima najviše reći.

Ispod svake stavke zaslon predlaže plaćanja koja bi mogla označavati:

• istog iznosa i iste valute;
• s točnošću od sedam dana od datuma valute;
• u ispravnom smjeru: potražna stavka susreće samo uplatu, dugovna samo izvršeno plaćanje;
• i još neusklađena s drugom stavkom.

Birate vi, i samo vi. Dva kupca koja isti dan plate 1 200 EUR uobičajen su slučaj, a vi znate tko je tko. Plaćanje se usklađuje samo jednom.

Tri stanja stavke

Kartica računa slaže stavke u tri kartice, svaku sa svojim brojem:

Stanje	Što znači
À rapprocher (Za usklađivanje)	stavka čeka pripadajuće plaćanje
Rapproché (Usklađeno)	povezana je s plaćanjem, uz ime partnera
Écarté (Odloženo)	riješena je izvan zatvaranja, s razlogom koji ste upisali

Écarter (Odložiti) traži razlog i upravo to dopušta popisu da se isprazni: naknade za vođenje računa ili kamate nemaju nasuprot sebi nijedan račun. Šest mjeseci poslije razlog i dalje kaže zašto je redak riješen. Reprendre (Vratiti) vraća odloženu stavku u posao koji treba obaviti, a Défaire (Poništiti) razdvaja usklađenu stavku.

Kad se iznosi ne poklapaju do lipe

Usklađivanje ne traži jednakost do lipe: banka svoju naknadu uzima s doznake, a vaš kupac prima 997 za plaćanje od 1 000. Razlika se prikazuje na kartici računa, uz stavku, a vaše knjige zadržavaju oba broja onakvima kakvi jesu. Kad su stavka i plaćanje u dvije valute, oba iznosa prikazuju se jedan uz drugi.

Što vam usklađivanje donosi poslije

Plaćanje samo po sebi ne kaže preko koje je banke stiglo: to zna samo usklađivanje. Jednom usklađeno, upisuje se u vaš knjigovodstveni dnevnik pod stvarnim bankovnim računom. Vidi Knjigovodstveni izvoz.